Wiadomości

Pięć sprawdzonych sposobów, jak para może zaoszczędzić na podatkach w Wielkiej Brytanii

Wspólne zarządzanie finansami może przynieść nie tylko większe poczucie bezpieczeństwa, ale także realne korzyści podatkowe.

Choć temat podatków nie należy do najbardziej romantycznych, może być opłacalnym polem współpracy dla każdej pary.

Z odpowiednim planowaniem można skutecznie zmniejszyć obciążenia fiskalne, które dotykają zarówno singli, jak i gospodarstwa domowe.

Oto pięć praktycznych metod, dzięki którym pary mieszkające w Wielkiej Brytanii mogą zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Wykorzystajcie maksymalnie limity wpłat na konta ISA

Indywidualne konta oszczędnościowe ISA (Individual Savings Account) umożliwiają inwestowanie bez podatku od dochodu z dywidend, odsetek czy zysków kapitałowych.

Limit wpłat na konto ISA wynosi obecnie 20 000 GBP rocznie. Oznacza to, że para może wspólnie zainwestować nawet 40 000 GBP rocznie bez konieczności odprowadzania podatku.

Ważne: nieprzydzielone środki nie przechodzą na kolejny rok – zasada „use it or lose it” (wykorzystaj lub przepadnie) działa tu w pełni.

Wykorzystajcie ulgi z tytułu podatku od zysków kapitałowych i rozważcie przeniesienie aktywów

Jeśli posiadacie inwestycje poza kontem ISA, warto skorzystać z rocznych limitów podatku od zysków kapitałowych (CGT).

W roku podatkowym 2024/25 każda osoba może uzyskać do 3 000 GBP zysku bez obowiązku zapłaty podatku, co dla par oznacza aż 6 000 GBP.

Małżonkowie i partnerzy cywilni mogą też przenosić między sobą aktywa bez obciążeń podatkowych – warto rozważyć przekazanie inwestycji partnerowi z niższym progiem podatkowym, by zmniejszyć efektywne obciążenie fiskalne.

Nie zapominajcie o potencjale oszczędności dzięki emeryturom

Wpłaty na prywatną emeryturę (pension) są objęte ulgami podatkowymi. Każde wpłacone 80 GBP zostaje uzupełnione przez rząd do 100 GBP, a osoby w wyższym progu podatkowym mogą uzyskać jeszcze więcej dzięki zwrotowi przez system self-assessment.

Wspólne oszczędzanie w ramach dwóch emerytur może zapobiec przekroczeniu wyższych progów podatkowych na etapie wypłaty świadczeń.

Dzięki temu łatwiej też w pełni wykorzystać kwotę wolną od podatku, która w roku 2024/25 wynosi 12 570 GBP dla każdej osoby.

Sprawdźcie, czy przysługuje Wam ulga Marriage Allowance

Ulga Marriage Allowance pozwala parom, gdzie jeden z partnerów nie przekracza progu dochodów 12 570 GBP rocznie, przenieść 1 260 GBP kwoty wolnej na drugą osobę.

Może to skutkować oszczędnością nawet 252 GBP w danym roku podatkowym.

Warunkiem jest, by druga osoba znajdowała się w podstawowym progu podatkowym (do 50 270 GBP lub 43 662 GBP w Szkocji). Co istotne, ulgę można rozliczyć wstecznie aż do czterech lat.

Zadbajcie o podatkowo efektywne przekazywanie majątku

Podatek spadkowy (IHT) może znacznie pomniejszyć majątek przekazywany bliskim. Każda osoba ma do dyspozycji „nil-rate band” – kwotę wolną od IHT wynoszącą 325 000 GBP.

Małżonkowie i partnerzy cywilni mogą przekazać sobie niewykorzystaną kwotę, zwiększając limit do 650 000 GBP.

Dodatkowo obowiązuje „residence nil-rate band” – 175 000 GBP na osobę – co w sumie daje możliwość przekazania do 1 miliona GBP bez opodatkowania.

Warto rozważyć takie działania jak darowizny za życia, założenie funduszu powierniczego czy polisy na życie, aby jeszcze bardziej ograniczyć wpływ IHT.

Zgrana para to nie tylko siła emocjonalna, ale również skuteczny tandem podatkowy.

Odpowiednie strategie finansowe pozwalają zmaksymalizować oszczędności i lepiej przygotować się na przyszłość – zarówno w kontekście codziennych wydatków, jak i planowania emerytury czy przekazywania majątku.

Warto poświęcić czas, by wspólnie z partnerem przyjrzeć się swoim finansom i w pełni wykorzystać dostępne możliwości.

wtorek, 01 kwietnia 2025 09:16 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.