Tysiące Brytyjczyków wypłaca gotówkę z emerytur po zmianie zasad HMRC

Nowe zasady dotyczące podatku spadkowego i zmieniające się warunki ekonomiczne skłaniają coraz więcej osób do wcześniejszego sięgania po środki z emerytur

Rosnące koszty życia, niepewność polityczna i nadchodzące zmiany w przepisach podatkowych skłaniają dziesiątki tysięcy Brytyjczyków do wcześniejszego sięgania po swoje oszczędności emerytalne.

Zgodnie z oficjalnymi statystykami HMRC, tylko w roku podatkowym 2023/2024 około 120 000 osób w wieku 55–56 lat wypłaciło opodatkowane kwoty ze swoich funduszy emerytalnych – o 18% więcej niż pięć lat wcześniej. Łączna kwota wcześniejszych wypłat wyniosła aż 2,2 miliarda funtów.

Emerytalne wypłaty coraz częstsze wśród osób w wieku 55 lat i starszych

Każda kolejna wypłata podlega jednak opodatkowaniu zgodnie ze skalą podatku dochodowego.

W praktyce oznacza to, że wiele osób – chcąc wykorzystać ulgę podatkową – sięga po pieniądze wcześniej, często zanim faktycznie przejdą na emeryturę.

Według Jasona Hollandsa z Bestinvest, oprócz czynników demograficznych, do zwiększonej liczby wypłat mogły przyczynić się również inne okoliczności: wzrost liczby sprzedaży firm oraz nieruchomości przed nadchodzącymi wyborami. Dla wielu Brytyjczyków oznaczało to możliwość wcześniejszego zakończenia pracy zawodowej.

Eksperci ostrzegają przed ryzykiem finansowym w dłuższym okresie

Życie na emeryturze jest coraz dłuższe, a sięganie po środki już w wieku 55 lat oznacza większą presję na zapewnienie sobie stabilnego dochodu przez kolejne dekady.

Z kolei Andrew Tricker z Lubbock Fine Wealth Management uznał taką tendencję za niepokojącą. – „Wielu oszczędzających wypłaca zbyt dużo i zbyt wcześnie” – ostrzegł, wskazując, że może to narazić ich na poważne problemy finansowe w przyszłości.

Zmiana przepisów podatkowych wywołuje niepewność wśród emerytów

Kate Smith z firmy emerytalnej Aegon zauważyła, że osoby z większymi majątkami mogą teraz celowo wypłacać swoje środki wcześniej, by uniknąć opodatkowania w przyszłości. – „Planowanie podatkowe na późniejsze lata życia będzie teraz coraz ważniejsze” – podkreśliła.

Daniel Hough dodał, że nowe propozycje rządu wywołały nie tylko obawy, ale i spore zamieszanie wśród osób zbliżających się do wieku emerytalnego.

Oficjalne stanowisko i działania HMRC

Co to oznacza dla przyszłych emerytów?

Choć obecne przepisy pozwalają na atrakcyjne ulgi podatkowe, nowe regulacje i realia ekonomiczne mogą szybko zmienić ten krajobraz.

Dla wielu Brytyjczyków, którzy chcą zapewnić sobie bezpieczną i stabilną emeryturę, najbliższe lata będą kluczowe pod względem strategii finansowej.

Niezbędne może okazać się skonsultowanie z doradcami finansowymi, którzy pomogą w zoptymalizowaniu planów emerytalnych i uniknięciu nieprzewidzianych konsekwencji podatkowych.