Wiadomości

Nowe przepisy w Wielkiej Brytanii. Banki zgłoszą podejrzane transakcje osób pobierających świadczenia

Nowe przepisy pozwolą bankom zgłaszać podejrzane transakcje osób pobierających świadczenia, a DWP uzyska szersze uprawnienia do walki z oszustwami.

Od 2026 roku w Wielkiej Brytanii wejdą w życie regulacje, które umożliwią Departamentowi Pracy i Emerytur (DWP) dokładniejsze monitorowanie finansów osób pobierających świadczenia.

Zmiana ta budzi wiele emocji, ponieważ zakłada ścisłą współpracę banków z państwem. Choć rząd argumentuje, że nowe zasady mają pomóc w walce z nadużyciami i nadpłatami, pojawiają się także obawy dotyczące prywatności oraz ochrony osób najbardziej wrażliwych.

Na czym polega nowe prawo i kiedy wejdzie w życie

Zmiany wynikają z ustawy Public Authorities (Fraud Error and Recovery) Bill, która ma zacząć obowiązywać w 2026 roku. Pełne wdrożenie planowane jest etapami, z zakończeniem pomiędzy 2029 a 2031 rokiem.

Dzięki nowym regulacjom banki będą zobowiązane do monitorowania wybranych wskaźników finansowych i zgłaszania sytuacji, które mogą wskazywać na nieuprawnione pobieranie świadczeń.

Chodzi m.in. o przypadki, gdy osoba deklarująca niski dochód posiada na koncie oszczędności przekraczające dopuszczalny próg.

Na przykład przy pobieraniu Universal Credit limit oszczędności wynosi 16 000 funtów, a przekroczenie tej kwoty może skutkować wstrzymaniem świadczeń.

Jak mają działać bankowe zgłoszenia do DWP

Nowe przepisy nie oznaczają, że urzędnicy DWP będą mieli stały wgląd we wszystkie transakcje beneficjentów. To banki mają analizować dane klientów, a w przypadku „czerwonych flag” przesyłać informacje do DWP.

DWP będzie wydawać tzw. Eligibility Verification Notices, czyli oficjalne zapytania zawierające wskaźniki, które instytucje finansowe muszą sprawdzać. Jeżeli konto zostanie oznaczone jako podejrzane, wówczas może zostać wszczęte szersze dochodzenie.

Według planów, system będzie działał w oparciu o algorytmy, które mają wskazywać potencjalne nadużycia. Co więcej, w przyszłości niektóre długi wobec państwa będzie można ściągać bezpośrednio z konta, bez udziału sądu.

Które świadczenia będą objęte kontrolą

Regulacje mają dotyczyć przede wszystkim zasiłków zależnych od dochodów i oszczędności. To oznacza, że pod szczególnym nadzorem znajdą się osoby pobierające:

Universal Credit – wsparcie dla osób o niskich dochodach lub bez pracy,
Housing Benefit – dopłaty do czynszu dla gospodarstw o niskich dochodach,
Income Support – pomoc finansową dla osób o ograniczonych środkach,
Income-based Jobseeker’s Allowance (JSA) – świadczenie dla osób poszukujących pracy,
Income-related Employment and Support Allowance (ESA) – wsparcie dla osób niezdolnych do pracy z powodu choroby lub niepełnosprawności,
Council Tax Support – zniżki na opłaty lokalne dla gospodarstw domowych o niskich dochodach,
Tax Credits – wsparcie dla rodzin pracujących i wychowujących dzieci (zastępowane stopniowo przez Universal Credit),
Pension Credit – dodatek dla osób powyżej wieku emerytalnego z niskimi dochodami.

Zobacz też:

Dlaczego rząd wprowadza nowe zasady

Według danych rządowych, skuteczniejsze wykrywanie błędów i oszustw w systemie świadczeń ma pozwolić na zaoszczędzenie około 940 milionów funtów w ciągu najbliższych pięciu lat.

Oficjalne dokumenty podkreślają, że celem jest nie tylko walka z oszustwami, ale również szybkie wykrywanie pomyłek i poprawne naliczanie świadczeń.

Rząd zapowiada stopniowe wdrażanie nowych procedur metodą test-and-learn, co ma ograniczyć ryzyko błędów i nadużyć.

Podkreślono też, że banki będą przekazywać DWP jedynie minimalne dane, a pełna analiza zostanie uruchomiona dopiero po wykryciu podejrzanej aktywności.

Obawy dotyczące prywatności i skutków społecznych

Choć celem regulacji jest ochrona środków publicznych, krytycy obawiają się nadmiernej ingerencji państwa w życie prywatne obywateli.

Organizacje społeczne ostrzegają, że automatyczne algorytmy mogą nie uwzględniać wyjątkowych sytuacji, a błędne oznaczenia kont mogą prowadzić do problemów osób już znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.

Pojawiają się również pytania, czy nowe przepisy nie naruszą praw osób starszych i niepełnosprawnych, które korzystają z systemu wsparcia, a nie zawsze potrafią szybko wyjaśnić nietypowe transakcje na swoich kontach.

sobota, 20 września 2025 07:56 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.