Wiadomości

Bank Anglii ponownie podnosi stopy procentowe: Co to oznacza dla Twojego portfela

Bank Anglii podniósł stopy procentowe po raz 13. z rzędu, próbując powstrzymać tak szybki wzrost cen.

Tym samym podniósł ceny kredytów, takich jak kredyty hipoteczne i zadłużenie na kartach kredytowych.

Stopa procentowa została dziś podniesiona o 0,5 punktu procentowego z 4,5% do 5%.

Jak wysokie mogą być stopy procentowe?

Bazowa stopa procentowa jest obecnie najwyższa od 15 lat. Takiego poziomu nie było od kwietnia 2008 roku – podało Sky News.

Teoria głosi, że podniesienie stóp procentowych powoduje, że pożyczanie pieniędzy jest droższe, co oznacza, że ludzie mają mniej pieniędzy do wydania, co zmniejsza popyt, a tym samym łagodzi wzrost cen.

Od grudnia 2021 r. nastąpiła seria podwyżek stóp procentowych, które miały na celu kontrolowanie inflacji.

Jednak jak dotąd wpływ podwyżek był ograniczony i prawdopodobnie zajmie więcej czasu, aby inflacja spadła.

Oficjalna stopa inflacji w Wielkiej Brytanii nie spadła zgodnie z oczekiwaniami w maju, utrzymując się na poziomie 8,7% – znacznie powyżej celu Banku wynoszącego 2%.

Utrzymująca się wysoka stopa inflacji i rosnąca inflacja bazowa – która mierzy wzrost cen bez niestabilnej energii i żywności – wywarły presję na bank, aby dalej podnosić stopy w celu zmniejszenia aktywności gospodarczej i ograniczenia wzrostu cen.

W rezultacie pozostaje niepewność co do tego, co wydarzy się w nadchodzących miesiącach, ale wielu ekonomistów uważa, że podwyżek stóp może być więcej.

Rynki oczekują, że w najbliższych miesiącach Bank będzie kontynuował podnoszenie kosztów kredytu, a szczyt stopy procentowej ma wynieść około 6% na przełomie przyszłego roku.

Jak wpływają na mnie stopy procentowe?

Kredyty hipoteczne

Według badania rządowego English Housing Survey prawie jedna trzecia gospodarstw domowych posiada kredyt hipoteczny.

Wzrost stóp procentowych sprawia, że ponad 1,4 miliona osób korzystających ze śledzących kredytów hipotecznych (tracker) i standardowych o zmiennej stopie procentowej (SVR) zauważa natychmiastowy wzrost swoich miesięcznych spłat – podało BBC.

Podwyżka z 4,5% do 5% oznacza, że osoby z typowym kredytem hipotecznym typu tracker będą płacić około 47 funtów więcej miesięcznie. Osoby z kredytem hipotecznym SVR zapłacą natomiast o 30 funtów więcej.

Oznacza to wzrost miesięcznych płatności o 465 funtów dla kredytów typu tracker i 297 funtów dla kredytów SVR od grudnia 2021 roku.

Trzy czwarte klientów hipotecznych posiada kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Ich miesięczne płatności mogą nie zmienić się natychmiast, ale osoby kupujące dom lub około 1,4 miliona osób, którym umowa się skończy w tym roku, będą musiały teraz zapłacić znacznie więcej niż gdyby wzięły ten sam kredyt hipoteczny rok lub więcej temu.

Ponieważ ludzie przechodzą z tanich ofert o stałym oprocentowaniu na produkty o znacznie wyższym oprocentowaniu, ich miesięczne spłaty mogą stać się o setki funtów droższe.

Instytut Badań Fiskalnych, niezależna politycznie organizacja badawcza zajmująca się ekonomią, twierdzi, że rosnące stopy procentowe mogą spowodować, że 1,4 miliona posiadaczy kredytów hipotecznych zobaczy spadek swoich realnych dostępnych dochodów o ponad 20%.

Karty kredytowe i pożyczki

Stopy procentowe Banku Anglii wpływają również na kwoty pobierane na rzecz takich rzeczy jak karty kredytowe, pożyczki bankowe i samochodowe.

Już przed tą decyzją, średnia roczna stopa procentowa w kwietniu wynosiła 21,86% dla debetów bankowych i 20,13% dla kart kredytowych.

Pożyczkodawcy mogą zdecydować się na dalsze podwyżki cen, jeśli oczekują wyższych stóp procentowych w przyszłości.

Oszczędności

Poszczególne banki i towarzystwa budowlane zwykle przenoszą podwyżki stóp procentowych na klientów. Obecnie oferowane promocje są lepsze, niż cokolwiek widziano od lat.

Analitycy twierdzą, że ludzie powinni szukać lepszych ofert oprocentowania swoich oszczędności, ponieważ wiele banków płaci zbyt mało lub w ogóle nie oprocentowuje środków.

Duże banki są pod presją posłów, aby przekazywać wzrost stóp procentowych.

Zobacz też:

Jednak chociaż oszczędzający otrzymują wyższy zwrot z inwestowanych środków, stopy procentowe nie nadążają za rosnącymi cenami.

Oznacza to, że wartość oszczędności gotówkowych — ich siła nabywcza — realnie spada.

Dlaczego ceny rosną?

Bank podnosi stopy procentowe w celu zwalczania rosnących cen, znanych jako inflacja.

Ceny wzrosły szybko na całym świecie, gdy ograniczenia związane z Covid-19 złagodniały i konsumenci zaczęli wydawać więcej.

Wiele firm miało problemy z uzyskaniem wystarczającej ilości towarów do sprzedaży. Koszty ropy i gazu były wyższe niż wcześniej, a problem ten pogorszyła inwazja Rosji na Ukrainę.

Chociaż wiele elementów inflacji jest globalnych, istnieją obawy, że niektóre z nich są krajowe, takie jak wzrost płac lub Brexit.

Od światowego kryzysu finansowego w 2008 roku brytyjskie stopy procentowe utrzymywały się na historycznie niskim poziomie. W 2021 roku wynosiły 0,1%.

czwartek, 22 czerwca 2023 13:53 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.