Wiadomości
Największe banki w Wielkiej Brytanii obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych
Największe banki w Wielkiej Brytanii, takie jak Barclays i HSBC, rozpoczęły nową wojnę cenową na rynku kredytów hipotecznych, obniżając stopy procentowe po raz drugi w ciągu dwóch tygodni.
Ta sytuacja może przynieść pewną ulgę kredytobiorcom poszukującym lepszych ofert, choć w obecnym środowisku wysokich stóp procentowych wielu z nich wciąż będzie musiało się zmierzyć z wyższymi odsetkami niż te, które płacili wcześniej.
Nowe oferty kredytów hipotecznych
Zaczynając od piątku, Barclays obniży swoje dwu- i pięcioletnie oferty kredytów hipotecznych o maksymalnie 0,27%.
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu to umowa, w której zgadzasz się na określoną stopę procentową z pożyczkodawcą i płacisz tę samą przez cały okres trwania umowy.
HSBC również zapowiedziało, że ujawni pełne szczegóły swoich obniżek oprocentowania kredytów hipotecznych tego samego dnia.
Oba banki już wcześniej obniżyły swoje stopy procentowe w zeszłym tygodniu. Inne duże banki również dołączyły do tej inicjatywy.
Halifax obniżył swoje stopy o 0,19 punktu procentowego w środę po wcześniejszej obniżce o 0,23% w tym tygodniu.
Santander poszedł w ich ślady, obniżając stopy o maksymalnie 0,16%. Yorkshire Building Society również ogłosiło dzisiaj obniżki stóp procentowych o maksymalnie 0,20 punktu procentowego.
Dlaczego banki obniżają oprocentowanie?
Stopy swapowe, które stanowią podstawę kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu zmieniały się w ostatnich miesiącach, co skłoniło pożyczkodawców do dostosowania swoich stóp.
Banki spodziewają się również obniżki stóp procentowych przez Bank Anglii tego lata, więc zaczęły obniżać stopy w oczekiwaniu na tę zmianę.
Duże banki i pożyczkodawcy używają stopy bazowej Banku Anglii do ustalania własnych stóp procentowych na kredyty hipoteczne, pożyczki i konta oszczędnościowe.
Jeśli stopa bazowa spadnie, stopy procentowe na kredyty hipoteczne, pożyczki i konta oszczędnościowe również mają tendencję do spadku.
Czy warto zdecydować się na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?
Zalety:
- Ochrona przed potencjalnymi podwyżkami stóp procentowych – Nie odczujesz skutków, jeśli Bank Anglii podniesie stopę bazową.
- Sprawdzenie zdolności kredytowej tylko raz podczas trwania umowy – Oznacza to, że jeśli twoja zdolność kredytowa się obniży, nie wpłynie to na twój kredyt hipoteczny.
- Ochrona przed zmianami w kryteriach udzielania kredytów – Jeśli kryteria udzielania kredytów zostaną zaostrzone, możesz nie być w stanie uzyskać nowego kredytu hipotecznego na konkurencyjnych warunkach. Kredyt o stałej stopie procentowej daje więcej czasu na spełnienie kryteriów.
- Przewidywalność – Wiesz dokładnie, ile będą wynosić twoje płatności hipoteczne przez cały okres trwania umowy, co ułatwia planowanie.
Wady:
- Brak korzyści z obniżek stóp procentowych – Ryzykujesz, że nie skorzystasz z niższych stóp, jeśli stopa bazowa spadnie w tym czasie.
- Wysokie opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy – Właściciele domów mogą ponieść wysokie kary, jeśli będą musieli zakończyć umowę wcześniej.
- Opłaty za wcześniejszą spłatę – Jeśli twoje okoliczności się zmienią i będziesz chciał dokonać znacznych nadpłat lub spłacić kredyt w całości wcześniej, zostaniesz obciążony opłatami.
- Ryzyko nadpłacania – Właściciele domów z większą kwotą do spłaty są zazwyczaj obciążani wyższymi stopami procentowymi. Zawarcie umowy, gdy nie masz dużo do spłacenia, może spowodować, że przegapisz niższe stopy procentowe i w rezultacie zapłacisz więcej niż trzeba.
Jak uzyskać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego
Zdobycie najlepszej oferty kredytu hipotecznego zależy od tego, co jest dostępne w danym momencie, ale istnieją sposoby na wyprzedzenie konkurencji.
Zazwyczaj im większy depozyt, tym niższą stopę procentową możesz uzyskać. Jeśli masz kredyt hipoteczny i twój stosunek kredytu do wartości (LTV) się zmienił, możesz uzyskać lepsze stopy procentowe niż wcześniej.
Zmiana twojej zdolności kredytowej lub wzrost wynagrodzenia również mogą pomóc uzyskać lepsze stopy procentowe.
Jeśli obecnie masz kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, możesz zauważyć wyższe stopy, gdy dobiegnie końca obecny okres po tym, jak BoE podniósł stopy procentowe od 2022 roku i w ubiegłym roku.
Jeśli zbliżasz się do końca umowy o stałej stopie procentowej w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, warto skontaktować się z doradcą hipotecznym, aby zablokować stopę procentową.
Jeśli stopy procentowe spadną między teraz a końcem twojej umowy, zawsze możesz ubiegać się o inną stopę przed refinansowaniem.
Opuszczenie umowy o stałej stopie procentowej wcześniej zazwyczaj wiąże się z opłatą za wcześniejsze zakończenie, więc warto unikać tego dodatkowego kosztu.
Aby znaleźć najlepszą ofertę, użyj narzędzia do porównywania kredytów hipotecznych lub skontaktuj się z doradcą hipotecznym, który może porównać oferty za ciebie.
Niektórzy doradcy pobierają opłatę za swoje usługi, więc zapytaj najpierw. Może to kosztować kilkaset funtów, ale może zaoszczędzić tysiące na kredycie hipotecznym.
Zobacz też:
Pamiętaj również, że jeśli zdecydujesz się na refinansowanie u nowego pożyczkodawcy, będziesz musiał przejść jego kontrole zdolności kredytowej.
Może to również obejmować sprawdzenie twojego raportu kredytowego, aby upewnić się, że spłaciłeś poprzednie długi.
Możliwe jest uniknięcie nowych kontroli zdolności kredytowej przez refinansowanie u obecnego pożyczkodawcy, pod warunkiem że nie chcesz pożyczać więcej lub przedłużać okresu spłaty.
Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.
UWAGA: