Wiadomości

Miliony pracowników w Wielkiej Brytanii tracą nawet 1000 GBP rocznie – wystarczy kilka prostych kroków, by odzyskać pieniądze

Eksperci przekonują, że kilka decyzji może przynieść korzyści sięgające tysięcy funtów rocznie.

Choć od lat mówi się o stagnacji płac w Wielkiej Brytanii, wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że znaczne oszczędności można osiągnąć nie tyle przez podwyżki, ile dzięki wykorzystaniu dostępnych benefitów pracowniczych.

Wielu brytyjskich pracowników skupia się jedynie na kwocie brutto na pasku wynagrodzenia.

Tymczasem w tle istnieje szereg mechanizmów, które – przy odpowiednim wykorzystaniu – mogą wyraźnie poprawić sytuację finansową każdego zatrudnionego – podaje The Sun.

Od rowerów w systemie „cycle-to-work” po ubezpieczenia dochodów i dopłaty do przedszkoli – możliwości jest więcej, niż się wydaje.

Programy rowerowe to nie tylko zdrowie, ale i oszczędności podatkowe

Schemat „cycle-to-work” polega na tym, że pracodawca kupuje rower dla pracownika, a ten spłaca go w ratach potrącanych z pensji w ramach tzw. „salary sacrifice”.

To pozwala płacić niższe składki na ubezpieczenie społeczne i podatek dochodowy. Eksperci szacują, że dzięki takiemu rozwiązaniu można zaoszczędzić około 300 funtów na rowerze o wartości 1000 funtów.

Salary sacrifice – mniej na papierze, więcej na emeryturze

Rezygnując z części pensji w zamian za większą składkę emerytalną pracodawcy, można nie tylko zwiększyć swoje oszczędności na przyszłość, ale również płacić niższe podatki i składki.

Clare Moffat z Royal London podaje przykład osoby zarabiającej 35 000 funtów rocznie.

Bez zastosowania tego mechanizmu na emeryturę trafia 2450 funtów rocznie, ale przy „salary sacrifice” – już 3129 funtów. Co istotne – wypłata netto pozostaje bez zmian.

Auto-enrolment to tylko początek – warto rozważyć zwiększenie składki

Każdy pracownik powyżej 22. roku życia, zarabiający minimum 10 000 funtów rocznie, jest automatycznie zapisywany do firmowego programu emerytalnego.

Pracodawcy z reguły opłacają minimalny wkład 3%, ale często można go zwiększyć – i uzyskać dopasowanie ze strony pracodawcy.

Dzięki temu nie tylko zwiększa się oszczędności emerytalne, ale też korzysta z dodatkowej ulgi podatkowej.

Obliczenia ekspertów z Royal London pokazują, że zwiększenie składki o zaledwie 2% może przynieść setki tysięcy funtów więcej w momencie przejścia na emeryturę.

Ubezpieczenie dochodu może być darmowe – jeśli oferuje je pracodawca

Ubezpieczenie ochrony dochodu (income protection) gwarantuje miesięczne wypłaty w przypadku niezdolności do pracy z powodu choroby lub urazu.

Pokrywa ono zazwyczaj 50–60% zarobków, choć niektóre oferty sięgają 90%. Choć na rynku koszt takiego ubezpieczenia może wynosić nawet 50 funtów miesięcznie, wielu pracodawców oferuje je jako dodatek do wynagrodzenia.

Jeśli firma zapewnia taki benefit, pracownik oszczędza rocznie około 600 funtów.

Wsparcie dla rodziców – żłobki, vouchery i ulgi podatkowe

Niektóre firmy oferują bezpośrednie wsparcie dla rodziców, takie jak żłobki w miejscu pracy (jak w przypadku First Direct czy Next), a także udział w programach ulg podatkowych i bonów na opiekę nad dziećmi.

System wsparcia może obejmować:

30 godzin darmowej opieki tygodniowo dla dzieci w wieku 3–4 lat (dla rodziców pracujących co najmniej 16 godzin tygodniowo i zarabiających poniżej 100 000 funtów rocznie),
zasiłki podatkowe na dzieci do 20. roku życia,
vouchery na opiekę nad dziećmi, które pozwalają oszczędzić do 55 funtów tygodniowo (program zakończył się dla nowych użytkowników, ale starsi wciąż mogą z niego korzystać),
program „Tax-free childcare”, w ramach którego rząd dopłaca 2 funty do każdych 8 wpłaconych przez rodzica.

Firmy takie jak Zurich idą jeszcze dalej – oferując pomoc psychologiczną po poronieniu, wsparcie przy in vitro i opiekę w sytuacjach żałoby.

czwartek, 08 maja 2025 09:55 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.