Wiadomości

Szokujące podatki od emerytur w Wielkiej Brytanii. Nawet 98 700 GBP rachunku z HMRC

Nieostrożne decyzje emerytalne mogą kosztować brytyjskie gospodarstwa domowe fortunę – nawet 100 tysięcy funtów podatku.

Rosnąca liczba Brytyjczyków wypłacających jednorazowo całe swoje oszczędności emerytalne może narażać się na drastyczne konsekwencje podatkowe.

Najnowsza analiza danych Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA) pokazuje, że w zaledwie sześć miesięcy setki osób zrealizowały takie wypłaty, a każda z nich otrzymała rachunek podatkowy o wartości niemal sześciocyfrowej.

Eksperci alarmują, że pochopne decyzje mogą kosztować seniorów nie tylko spokój ducha, ale i lata oszczędzania.

Nawet 98 700 funtów podatku przy wypłacie emerytury

Z danych FCA wynika, że między październikiem 2023 roku a marcem 2024 roku aż 292 osoby w Wielkiej Brytanii zdecydowały się na całkowite wypłacenie swoich funduszy emerytalnych o wartości minimum 250 000 funtów.

Każda z tych osób musiała zapłacić co najmniej 98 700 funtów podatku. Dodatkowo, 1 593 osoby wypłaciły środki z przedziału 100 000–249 000 funtów – to o 56 więcej niż w analogicznym okresie poprzedniego roku.

Również te osoby otrzymały dotkliwe rachunki – przykładowo, przy wypłacie 174 500 funtów, minimalna należność podatkowa wyniosła 64 700 funtów.

Eksperci ostrzegają: „To może zjeść lata oszczędzania”

Mike Ambery, dyrektor ds. oszczędności emerytalnych w firmie Standard Life, ostrzega, że takie jednorazowe wypłaty niosą za sobą ryzyko „nieproporcjonalnie wysokiego opodatkowania”.

Jak podkreśla: „Wypłacenie całego funduszu emerytalnego prawie zawsze wiąże się z ogromnym podatkiem, który może pozbawić oszczędzających efektów wielu lat pracy”.

Ambery zaleca rozważenie elastycznego pobierania środków (tzw. drawdown) lub skorzystania z renty (annuity).

Przypomina również, że 25% funduszy emerytalnych można wypłacić bez podatku, natomiast pozostałe 75% jest opodatkowane.

Limit kwoty wolnej od podatku w 2025 roku wynosi 268 275 funtów – chyba że dana osoba ma specjalne zabezpieczenia podatkowe.

Jak uniknąć zapłaty zbyt wysokiego podatku?

Zdaniem eksperta, kluczem do optymalizacji podatkowej jest mądre zarządzanie wypłatami i osobistym progiem podatkowym.

Najprostszym rozwiązaniem jest pobieranie tylko tyle, ile rzeczywiście potrzeba – najlepiej w formie regularnych, niewielkich transz.

Przykładowo, pobierając 1 000 funtów z części opodatkowanej i 1 000 funtów z części nieopodatkowanej, można miesięcznie dysponować 2 000 funtami bez obowiązku zapłaty jakiegokolwiek podatku – pod warunkiem że nie przekroczy się kwoty wolnej od podatku (12 570 funtów).

Zobacz też:

Ambery zwraca też uwagę na zalety korzystania z konta ISA (Individual Savings Account), którego wypłaty nie podlegają opodatkowaniu. Może ono służyć jako skuteczne uzupełnienie dochodu emerytalnego, zwłaszcza w trudniejszych latach.

Setki tysięcy osób w ryzyku. Rząd apeluje o rozwagę

Rosnąca liczba osób, które decydują się na wypłatę całej emerytury za jednym razem, budzi zaniepokojenie także wśród instytucji publicznych.

Władze przypominają, że zanim ktokolwiek podejmie taką decyzję, powinien skonsultować się z doradcą finansowym lub przynajmniej uzyskać rzetelną informację od dostawcy usług emerytalnych.

Na szali leży nie tylko bezpieczeństwo finansowe jednostki, ale także przyszła stabilność całych gospodarstw domowych.

wtorek, 27 maja 2025 09:17 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.