Wiadomości

Miliony mieszkańców Wielkiej Brytanii mogą odzyskać pieniądze za nieuczciwe umowy na samochody

Nawet 16 miliardów funtów może wrócić do kierowców, którzy kupili pojazdy przed 28 stycznia 2021 roku – decyzja Sądu Najwyższego przesądzi o losie największego skandalu finansowego dekady.

Dla milionów mieszkańców Wielkiej Brytanii, którzy przed 2021 rokiem kupili samochód, motocykl lub vana w systemie ratalnym, nadchodzące tygodnie mogą przynieść finansowy przełom.

Financial Conduct Authority (FCA) – brytyjski urząd nadzoru finansowego – zapowiedział ogłoszenie decyzji w sprawie odszkodowań w jednym z największych skandali ostatnich lat, związanym z tzw. „discretionary commission arrangements” (DCA) w kredytach samochodowych.

Według ostrożnych szacunków, poszkodowanych może być nawet 40% klientów, a łączna wartość rekompensat może sięgnąć nawet 16 miliardów funtów.

Ustalono już, że FCA podejmie decyzję o kształcie konsultacji publicznych w ciągu sześciu tygodni od wyroku Sądu Najwyższego, który obecnie rozpatruje apelację złożoną przez firmy finansowe.

Dla klientów może to oznaczać wypłaty sięgające tysięcy funtów – choć wiele będzie zależeć od przyjętego modelu zwrotów.

Dlaczego sprawa dotyczy aż tylu kierowców i co to jest DCA

Skandal dotyczy umów finansowania pojazdów zawartych przed 28 stycznia 2021 roku, kiedy to FCA oficjalnie zakazało stosowania mechanizmu DCA.

Był to model prowizyjny, w którym brokerzy – tacy jak dealerzy samochodowi – otrzymywali wyższe prowizje, jeśli „ukrycie” zwiększali oprocentowanie kredytu klienta.

Klienci nie byli informowani o istnieniu tych układów, przez co często zgadzali się na niekorzystne warunki, przekonani, że stawki są niezmienne.

Sąd Apelacyjny już w październiku zeszłego roku orzekł, że pobieranie prowizji bez pełnej, świadomej zgody klienta jest niezgodne z prawem.

Teraz sprawa trafiła do Sądu Najwyższego, który zdecyduje o ostatecznym losie setek tysięcy potencjalnych roszczeń.

Jak może wyglądać program odszkodowań według FCA

FCA ujawniło, że planuje wprowadzenie mechanizmu kompensacyjnego, który będzie zgodny z siedmioma kluczowymi zasadami: sprawiedliwości, przejrzystości, pewności, terminowości i dostępności. Wciąż rozważane są dwa główne warianty – system „opt-in” oraz „opt-out”.

W modelu „opt-in” konsumenci będą musieli aktywnie zgłosić swoje roszczenie, co wiąże się z ryzykiem, że część osób przegapi termin i nie otrzyma zwrotu.

W przypadku „opt-out” – który zyskał większe poparcie wśród organizacji konsumenckich – wszyscy potencjalni beneficjenci zostaną automatycznie włączeni do programu, chyba że świadomie zrezygnują.

Choć „opt-out” wydaje się bardziej dostępny, może wiązać się z dłuższym czasem wypłat lub niższymi kwotami jednostkowymi, co – według FCA – będzie zależne od mechaniki obliczania wysokości roszczeń.

Kiedy można się spodziewać wypłat i jakie są prognozy finansowe

Jeśli Sąd Najwyższy podtrzyma orzeczenie o nielegalności ukrytych prowizji, FCA podejmie decyzję o konsultacjach publicznych najpóźniej sześć tygodni po wyroku.

Wówczas zapadnie decyzja o terminie rozpoczęcia wypłat. Najbardziej prawdopodobnym scenariuszem, według urzędu, jest uruchomienie wypłat w 2026 roku.

Banki i instytucje finansowe już teraz przygotowują się na gigantyczne koszty. Grupa Lloyds Banking Group odłożyła na ten cel aż 700 milionów funtów.

Barclays zarezerwował 90 milionów, Santander 295 milionów, a według Royal Bank of Canada, całkowity koszt dla sektora może sięgnąć nawet 13 miliardów funtów.

Zobacz też:

Organizacja konsumencka Which? szacuje jednak, że może to być nawet 16 miliardów – co czyni sprawę jedną z najdroższych w historii brytyjskiego rynku finansowego.

Co mogą zrobić konsumenci już teraz i gdzie szukać informacji

Choć ostateczne decyzje zostaną ogłoszone dopiero po wyroku Sądu Najwyższego, FCA już teraz zaleca konsumentom, aby sprawdzili dokumentację swoich umów na finansowanie pojazdów zawartych przed styczniem 2021 roku.

Jeśli nie pamiętasz, kto był twoim pożyczkodawcą, warto odszukać stare umowy, faktury lub korespondencję mailową.

FCA zapowiedziało, że niezależnie od modelu programu, będzie wymagało od instytucji finansowych proaktywnego kontaktu z klientami.

To oznacza, że banki i pożyczkodawcy sami będą musieli poinformować klientów o możliwości złożenia roszczenia.

Jednocześnie FCA ostrzegło przed korzystaniem z usług firm zajmujących się odszkodowaniami, sugerując, że proces ma być na tyle przejrzysty, aby klienci mogli poradzić sobie samodzielnie.

Czy warto złożyć wniosek teraz, zanim zapadnie wyrok?

Niektórzy eksperci sugerują, że już teraz warto złożyć oficjalną skargę do firmy, która udzieliła ci finansowania.

Choć wypłaty jeszcze się nie rozpoczęły, takie działanie może przyspieszyć proces w przyszłości, zwłaszcza jeśli później okaże się, że obowiązuje model „opt-in”.

Warto również śledzić aktualności publikowane przez FCA oraz organizacje takie jak Consumer Voice, MoneySavingExpert i Which?, które regularnie publikują przewodniki i checklisty pomagające zrozumieć, czy i w jaki sposób można ubiegać się o rekompensatę.

piątek, 06 czerwca 2025 08:19 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.