Wiadomości

Wielka Brytania wprowadza ogromne zmiany dla klientów banków: są chronieni do 85 000 GBP

Od 7 października 2024 roku Wielka Brytania stała się pierwszym krajem na świecie, który wprowadził obowiązkowy system zwrotu środków dla ofiar oszustw autoryzowanego polecenia zapłaty (APP).

Od 7 października 2024 roku Wielka Brytania stała się pierwszym krajem na świecie, który wprowadził obowiązkowy system zwrotu środków dla ofiar oszustw autoryzowanego polecenia zapłaty (APP).

Nowy program, wprowadzony przez Payment Systems Regulator (PSR), przewiduje, że ponad 1 500 instytucji finansowych, w tym banki i towarzystwa budowlane, będą zobowiązane do wypłaty zwrotów na rzecz poszkodowanych w transakcjach oszukańczych do kwoty 85 000 GBP na jedno roszczenie.

W odpowiedzi na rosnącą liczbę oszustw program ten ma na celu zminimalizowanie strat konsumentów i zwiększenie bezpieczeństwa systemów płatności.

Na czym polega oszustwo APP i jak działa nowy system zwrotów?

Oszustwa APP to sytuacje, w których ofiara jest oszukiwana przez przestępców podszywających się pod prawdziwe instytucje lub osoby.

W wyniku manipulacji ofiara sama inicjuje przelew pieniędzy, myśląc, że przelewa środki na prawdziwe konto.

Nowy system zwrotów zapewnia, że w przypadku potwierdzenia oszustwa, instytucje finansowe będą musiały podzielić się odpowiedzialnością za refundację kwoty utraconej przez klienta.

Najważniejsze zasady systemu zwrotów:

Zwrot do 85 000 GBP – Maksymalna kwota zwrotu została ustalona na poziomie 85 000 GBP na jedno roszczenie, co odpowiada średnim wartościom utraconych środków w większości przypadków.
Czas realizacji zwrotów – Instytucje finansowe muszą zrealizować zwrot w ciągu pięciu dni roboczych od zgłoszenia i potwierdzenia oszustwa.
Udział własny 100 GBP – Firmy mogą nałożyć na ofiarę udział własny (excess) w wysokości 100 GBP, co oznacza, że mniejsze roszczenia mogą nie kwalifikować się do refundacji.
Obowiązek dowodu rażącej nieostrożności – Aby odmówić zwrotu, instytucja finansowa musi wykazać, że poszkodowany działał „rażąco nieostrożnie”, czyli np. ignorował istotne ostrzeżenia dotyczące bezpieczeństwa.

Kto jest objęty programem zwrotów i jakie są ograniczenia?

Program dotyczy wyłącznie przelewów wykonanych pomiędzy kontami zarejestrowanymi w Wielkiej Brytanii, co wyklucza transakcje międzynarodowe oraz te dokonane przed 7 października 2024 roku.

Nowe przepisy nie mają także zastosowania w sytuacjach, w których poszkodowany działał lekkomyślnie lub nieostrożnie, np. ignorując widoczne ostrzeżenia o potencjalnym oszustwie.

PSR pozwolił również na opcjonalne stosowanie nadwyżki, co może ograniczyć liczbę zwrotów dla osób, które straciły kwoty mniejsze niż 100 GBP.

Instytucje finansowe mają obowiązek informowania klientów o polityce zwrotów oraz o tym, czy i w jakich sytuacjach stosują wkład własny.

Kontrowersje wokół nowego programu

Organizacje konsumenckie, takie jak Which?, krytykują obniżenie limitu zwrotów do 85 000 GBP z pierwotnie zaproponowanych 415 000 GBP.

Rzeczniczka Which?, Rocio Concha, wyraziła obawy, że niższy próg może zmniejszyć motywację banków do wdrożenia efektywnych mechanizmów zapobiegania oszustwom.

Rocio Concha, podkreśliła: „Zmniejszenie limitu refundacji zmniejsza presję na banki i instytucje płatnicze, aby poważnie traktowały problem oszustw”.
Firmy oferujące nowoczesne rozwiązania finansowe wyraziły swoje obawy dotyczące wprowadzenia nowych regulacji w zakresie zwrotów za oszustwa bankowe, obawiając się, że może to wpłynąć na ich działalność operacyjną oraz wymagać dodatkowych inwestycji w zabezpieczenia.

Historia powstania programu: od dobrowolnych zwrotów do obowiązkowego systemu

Prace nad obowiązkowym systemem zwrotów dla ofiar oszustw rozpoczęły się w 2022 roku.

Wcześniej, wiele brytyjskich banków dobrowolnie przystąpiło do tzw. Contingent Reimbursement Model Code, który zobowiązywał banki do zwracania środków poszkodowanym.

Zobacz też:

Program ten pozwolił na zwrot około 73% środków utraconych przez klientów w 2023 roku, w porównaniu do jedynie 23% w 2018 roku.

Jednym z pionierów zwrotów był bank TSB, który wprowadził gwarancję zwrotów za oszustwa już pięć lat temu, zwracając 97% środków poszkodowanym.

Według danych UK Finance liczba przypadków oszustw APP wzrosła o 12% w 2023 roku, osiągając poziom ponad 232 000 przypadków.

Straty poniesione przez poszkodowanych wyniosły blisko 460 milionów GBP, choć eksperci szacują, że rzeczywiste koszty mogą być znacznie wyższe, ponieważ wiele przypadków nie jest zgłaszanych.

Przeważająca część oszustw APP to oszustwa zakupowe, które stanowiły około dwie trzecie wszystkich przypadków.

poniedziałek, 07 października 2024 09:07 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.