Wiadomości

HMRC wydaje pilne ostrzeżenie dla mieszkańców Wielkiej Brytanii

HMRC — Urząd podatkowy w Wielkiej Bretanii ostrzega przed powszechnym błędem, który może kosztować setki funtów.

Rosnące oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych w Wielkiej Brytanii skłoniło wiele osób do wyboru produktów oferujących stały zysk przez kilka lat.

Jednak mechanizm działania tych produktów może teraz skutkować nieprzyjemną niespodzianką.

Eksperci ostrzegają, że w najbliższych miesiącach wiele osób może otrzymać list z HMRC, nawet jeśli nie są świadomi żadnych nieprawidłowości.

Warto więc zrozumieć, co tak naprawdę stoi za tymi komunikatami i dlaczego pozornie bezpieczne oszczędzanie może przysporzyć podatkowych problemów.

Odsetki naliczane przez lata mogą być opodatkowane w jednym roku

Zgodnie z brytyjskim prawem, osoby objęte podstawową stawką podatkową mogą otrzymać rocznie do 1 000 funtów odsetek wolnych od podatku.

W przypadku podatników w wyższych progach limit wynosi 500 funtów lub nie istnieje wcale – zależnie od poziomu dochodów.

Problem pojawia się wówczas, gdy oszczędności zgromadzone przez dwa lub trzy lata są wypłacane jednorazowo, na koniec okresu obowiązywania lokaty.

Takie rozwiązanie oferuje wiele popularnych produktów, np. lokaty typu „fixed rate”.

W ich przypadku HMRC traktuje wypłatę całości odsetek jako dochód w roku zakończenia lokaty – niezależnie od tego, że odsetki były naliczane stopniowo przez cały okres trwania umowy.

To oznacza, że może dojść do przekroczenia rocznego limitu wolnego od podatku i obowiązku rozliczenia się z fiskusem.

Setki tysięcy osób zagrożonych pismem z urzędu

Szacunki pokazują, że tylko w najbliższych trzech miesiącach zakończy się około 2,4 miliona lokat terminowych typu non-ISA.

Spośród nich aż 887 tysięcy może wygenerować odsetki przekraczające dopuszczalny limit, co zmusi ich właścicieli do zapłaty podatku.

HMRC ostrzega, że wiele osób nie ma świadomości, że ich konto może się wiązać z dodatkowymi obowiązkami podatkowymi.

Dla przykładu – lokata dwuletnia o wartości 20 000 funtów z oprocentowaniem 5% może wygenerować około 2 000 funtów odsetek.

Choć środki były trzymane przez dwa lata, całkowita kwota jest wykazywana jako dochód w jednym roku podatkowym. To wystarczy, by przekroczyć próg ulgi i narazić się na wezwanie od HMRC.

Alternatywy dla osób, które chcą uniknąć problemów

Laura Suter z AJ Bell zwraca uwagę, że wielu oszczędzających nie rozumie, jak istotne jest to, kiedy wypłacane są odsetki – a nie tylko, ile ich jest.

Jej zdaniem, warto rozważyć konta, które oferują wypłatę zysków co miesiąc lub co rok, co umożliwia rozłożenie dochodów na kilka okresów podatkowych.

Dobrym rozwiązaniem może być także oszczędzanie w ramach kont typu ISA – które są całkowicie zwolnione z podatku od odsetek.

Zobacz też:

W roku podatkowym 2025 limit wpłat na konta ISA wynosi 20 000 funtów. Produkty tego typu dają większą elastyczność i bezpieczeństwo podatkowe – nawet przy wyższych kwotach lokowanych środków.

Lista banków, których klienci mogą spodziewać się kontaktu z HMRC

Z informacji dostępnych w źródle wynika, że pisma z urzędu skarbowego mogą trafić do klientów takich instytucji jak Nationwide, NatWest, Lloyds, Halifax, HSBC i Santander.

To banki, które aktywnie promowały lokaty stałoterminowe w okresie niskich stóp procentowych – dziś wielu klientów korzysta z ich kończących się produktów.

Rząd Wielkiej Brytanii jak dotąd nie skomentował sprawy, ale analitycy spodziewają się, że liczba osób objętych obowiązkiem podatkowym będzie w tym roku wyraźnie wyższa.

Dla wielu może to być pierwszy kontakt z systemem Self Assessment lub konieczność odprowadzenia podatku, o którym wcześniej nie mieli pojęcia.

wtorek, 20 maja 2025 08:32 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.