Wiadomości

Bank Anglii wydaje pilne ostrzeżenie dla mieszkańców Wielkiej Brytanii

Wielu właścicieli domów może być zaskoczonych, gdy przyjdzie czas na odnowienie kredytu. Bank Anglii ostrzega, że mimo pozornej poprawy sytuacja może się pogorszyć.

Pomimo tego, że stopy procentowe w Wielkiej Brytanii zostały oficjalnie obniżone do poziomu 4,25%, a niektóre oferty kredytów hipotecznych zaczęły się poprawiać, miliony gospodarstw domowych mogą stanąć w obliczu znacznie wyższych miesięcznych kosztów spłaty.

Najnowszy raport Banku Anglii z maja 2025 roku rzuca światło na złożoną sytuację kredytobiorców i sygnalizuje, że nie dla wszystkich ta zmiana oznacza ulgę.

Obniżka stóp procentowych nie oznacza natychmiastowych korzyści dla wszystkich kredytobiorców

W ostatnim posiedzeniu Komitetu Polityki Monetarnej Banku Anglii zdecydowano o cięciu głównej stopy procentowej do poziomu 4,25%.

Teoretycznie jest to dobra wiadomość dla osób posiadających kredyty hipoteczne, zwłaszcza tych, którzy planują refinansowanie w najbliższym czasie. Jednak rzeczywistość nie jest tak jednoznaczna.

Jak czytamy w raporcie, „efektywne stopy procentowe dla nowych kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu na okres od dwóch do pięciu lat – które stanowią około 60% wszystkich kredytów hipotecznych – są wciąż o około 130 punktów bazowych wyższe niż oprocentowanie istniejących kredytów”.

Oznacza to, że nawet jeśli ktoś w 2025 roku kończy preferencyjne warunki kredytowe, to najprawdopodobniej będzie musiał zmierzyć się z wyższymi kosztami miesięcznymi.

Nowe oferty są dostępne, ale ich wpływ na budżet domowy może być ograniczony

Choć niektóre instytucje finansowe już zaczęły wprowadzać tańsze oferty, tempo tej zmiany jest stosunkowo powolne.

Bank Anglii zauważa, że „efektywne oprocentowanie nowych kredytów o stałym oprocentowaniu spadło w ostatnim czasie i obecnie jest nieznacznie niższe niż oprocentowanie istniejących kredytów”.

Spadek ten wynika głównie z obniżki tzw. swap rates, czyli rynkowych stawek procentowych, które wpływają na kalkulację stałych rat kredytowych.

Dla przykładu, oferty dwu- i pięcioletnich kredytów przy wskaźniku LTV na poziomie 75–90% spadły od stycznia do kwietnia o 20–35 punktów bazowych.

Rosnące koszty życia i kończące się umowy kredytowe stawiają wielu przed trudnym wyborem

Raport Banku Anglii nie pozostawia złudzeń – koszty związane z kredytami hipotecznymi nadal pozostają wysokie.

Około 1,5 miliona umów kredytowych o stałym oprocentowaniu wygaśnie w 2025 roku, co zmusi wielu kredytobiorców do podjęcia decyzji o refinansowaniu na gorszych warunkach.

Według danych Compare the Market, około 937 000 osób, które zawarły umowy w 2023 roku, ma szansę na niższe raty – ale tylko pod warunkiem, że szybko znajdą nową ofertę.

W przeciwnym razie mogą zostać automatycznie przeniesieni na tzw. standardowe zmienne oprocentowanie (SVR), co może skutkować rocznym wzrostem kosztów nawet o 2 861 funtów.

Wydłużenie okresu spłaty – ratunek czy pułapka?

Bank zauważył również istotną zmianę w zachowaniach kredytobiorców: ponad połowa nowych umów kredytowych zawierana jest obecnie na 30 lat lub dłużej. W 2015 roku było to jedynie 30%.

Choć takie rozwiązanie obniża miesięczne raty, jednocześnie zwiększa całkowity koszt kredytu w dłuższej perspektywie.

Dostępność kredytów hipotecznych ma pozostać na stabilnym poziomie w drugim kwartale 2025 roku, ale ogólna aktywność rynkowa może zostać osłabiona przez wysokie ceny i ograniczoną dostępność przystępnych finansowo nieruchomości.

Pilna decyzja dla wielu gospodarstw domowych

Chociaż sytuacja na rynku kredytowym zaczyna się powoli poprawiać, to osoby, które planują refinansowanie w najbliższych miesiącach, powinny działać rozważnie i nie zwlekać z decyzjami.

Bank Anglii jasno wskazuje, że obniżka stóp procentowych nie przyniesie natychmiastowych ulg dla wszystkich, a wiele gospodarstw domowych może zostać zaskoczonych wzrostem miesięcznych wydatków mimo pozytywnych sygnałów z rynku.

środa, 21 maja 2025 06:21 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.