Wiadomości

Szokujący wzrost rat kredytów hipotecznych. Nawet 500 GBP więcej miesięcznie dla setek tysięcy właścicieli domów

W tym roku aż pół miliona gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii może stanąć przed nieoczekiwanym problemem – przeciętna rata kredytu wzrośnie do ponad 1 200 funtów miesięcznie. W grę wchodzi dodatkowy koszt ponad 6 000 funtów rocznie

Obecna sytuacja na rynku hipotecznym w Wielkiej Brytanii przypomina tykającą bombę z opóźnionym zapłonem.

Osoby, które w 2020 roku zaciągnęły pięcioletnie kredyty hipoteczne w okresie rekordowo niskich stóp procentowych, zbliżają się do końca swoich umów.

Problem polega na tym, że oprocentowanie kredytów obecnie jest znacznie wyższe niż pięć lat temu, a wielu kredytobiorców może zostać automatycznie przeniesionych na mniej korzystną zmienną stopę procentową SVR.

To oznacza potencjalny skok raty kredytowej o kilkaset funtów miesięcznie.

Nawet 500 funtów więcej miesięcznie dla setek tysięcy kredytobiorców

Według analizy portalu Compare the Market, nawet 500 000 osób w Wielkiej Brytanii może w tym roku zmierzyć się z drastycznym wzrostem miesięcznych kosztów obsługi kredytu hipotecznego.

Dotyczy to przede wszystkim tych, którzy zaciągnęli pięcioletnie zobowiązania w 2020 roku, gdy oprocentowanie sięgało zaledwie 2,3%.

Średnia rata miesięczna po zakończeniu obecnej umowy i przejściu na standardową zmienną stopę (SVR) może wzrosnąć do 1 227 funtów – to o 510 funtów więcej niż wcześniej.

W ujęciu rocznym to koszt rzędu 6 120 funtów. Taki wzrost może być ogromnym ciosem dla domowego budżetu.

Co można zrobić, aby ograniczyć podwyżki rat?

Eksperci podkreślają, że osoby kończące swoje pięcioletnie umowy powinny działać jak najszybciej.

Kluczowe jest unikanie automatycznego przejścia na SVR, która wynosiła przeciętnie aż 7,13% na koniec marca 2025 roku. Dla porównania – nowa, pięcioletnia stała stopa procentowa to obecnie 4,33%, a dwuletnia – 4,6%.

Dzięki refinansowaniu można zredukować miesięczną ratę nawet o 301 funtów, choć będzie ona nadal o około 200 funtów wyższa niż pięć lat temu.

Mimo to, oszczędność w skali roku przy refinansowaniu może przekroczyć 3 600 funtów.

Jakie są dostępne rodzaje kredytów hipotecznych?

Warto również wiedzieć, czym różnią się poszczególne typy kredytów:

Stała stopa procentowa (fixed rate) – pozwala utrzymać niezmienną wysokość raty przez ustalony okres (np. dwa, pięć lub dziesięć lat).
Kredyt z oprocentowaniem zmiennym (variable rate) – obejmuje kilka rodzajów, w tym:
- Tracker – oprocentowanie ustalane jako marża względem stopy bazowej Banku Anglii.
- SVR (standard variable rate) – domyślna, zwykle najwyższa stopa ustalana przez bank po zakończeniu stałej umowy.

Warto też wiedzieć, że kredyty zmienne często nie mają opłat za wcześniejszą spłatę, w przeciwieństwie do tych ze stałym oprocentowaniem.

Co doradzają eksperci przed końcem obecnej umowy?

Specjaliści radzą, by zacząć poszukiwania nowej oferty od trzech do sześciu miesięcy przed zakończeniem obecnej umowy.

Umożliwi to uniknięcie automatycznego przejścia na mniej korzystne SVR. W przypadku, gdy stopy procentowe ulegną poprawie, nadal będzie można zmienić ofertę przed finalizacją nowego kredytu.

Zobacz też:

Z pomocą mogą przyjść doradcy finansowi, którzy mają dostęp do szerszej oferty niż indywidualni kredytobiorcy.

Można skorzystać z portali takich jak unbiased.co.uk lub poleceń od znajomych. Istnieje także możliwość samodzielnego porównania ofert w popularnych serwisach.

Zmiany inflacji mogą wpłynąć na kolejne podwyżki

Jeszcze do niedawna sytuacja była korzystna dla kupujących nieruchomości – banki oferowały konkurencyjne oprocentowanie poniżej 4%, co wynikało z wojny cenowej między instytucjami finansowymi.

Jednak ostatni wzrost inflacji w Wielkiej Brytanii sprawił, że eksperci zaczęli ostrzegać przed możliwym końcem atrakcyjnych ofert.

Nie przewiduje się gwałtownego wzrostu stóp procentowych, ale najlepsze oferty mogą wkrótce zniknąć z rynku.

środa, 28 maja 2025 18:20 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.