Wiadomości

Czy raty hipoteczne w Wielkiej Brytanii spadną? Eksperci oceniają, czy warto już teraz się zdecydować

Koszt kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii ponownie się zmienia, a dwieletnie oferty stają się tańsze od pięcioletnich – doradcy zdradzają, co to oznacza dla kredytobiorców.

Rynek kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii od miesięcy przechodzi widoczne przetasowania.

Po okresie, w którym krótsze fixy były droższe niż pięcio- czy dziesięcioletnie, sytuacja powoli wraca do normy - Moneysavingexpert.

Obecnie najniższe oprocentowanie dla kupujących domy to 3,73% w przypadku kredytów dwuletnich, 3,85% przy pięcioletnich oraz 4,34% przy dziesięcioletnich.

Dla wielu osób, które wciąż pamiętają gwałtowne skoki kosztów po „mini budżecie” z 2022 roku, to ważna zmiana – ale rodzi też pytanie, czy już teraz warto zablokować ratę, czy lepiej poczekać.

Czy w 2025 roku można liczyć na kolejne obniżki stóp bazowych

Część ekspertów uważa, że przestrzeń do dalszych cięć stóp procentowych wciąż istnieje.

David Hollingworth z L&C Mortgages wskazuje, że choć ostatnia decyzja była trudna, nadzieje na spadki w tym roku i na początku przyszłego wciąż są obecne.

Ben Thompson z Mortgage Advice Bureau ocenia natomiast, że ewentualne cięcie mogłoby nastąpić pod koniec roku – i raczej nie należy liczyć na więcej niż jedną zmianę.

Czy obecne oferty już uwzględniają oczekiwane decyzje Banku Anglii

Według doradców finansowych w dużym stopniu tak. Nicholas Mendes z John Charcol tłumaczy, że ceny stałych rat opierają się na tzw. stopach swapowych, które odzwierciedlają przewidywania rynku co do przyszłych działań Banku Anglii.

Dlatego część przewidywanych cięć jest już uwzględniona w ofertach.

Podobnego zdania jest David Hollingworth, który podkreśla, że obniżki stóp bazowych nie przełożą się automatycznie na gwałtowne spadki ofert, bo banki od dawna zakładają taki scenariusz.

Jakie są perspektywy dla stałych kredytów hipotecznych

W ostatnich tygodniach stopy swapowe spadły, a konkurencja między bankami przybrała na sile.

Mendes zwraca uwagę, że wiele instytucji ma zaległości w realizacji rocznych celów sprzedaży, dlatego obniża marże, by przyciągnąć klientów.

Zobacz też:

Już teraz niektóre kredyty dwu- i pięcioletnie spadły poniżej 3,8%. Eksperci spodziewają się dalszych, stopniowych redukcji, a nie gwałtownego załamania kosztów.

Jeśli dane o inflacji i rynku pracy pozostaną stabilne, najlepsze oferty mogą w 2026 roku zejść do poziomu „środkowych trójek”.

Czy dwuletnie fixy są korzystniejsze niż pięcioletnie

Tutaj odpowiedź zależy od sytuacji finansowej i podejścia do ryzyka. Ben Thompson zauważa, że jeśli ktoś zaciąga wysoki kredyt i boi się ryzyka wzrostu rat, lepszym wyborem może być fix na pięć lat.

Natomiast przy mniejszym obciążeniu i większej elastyczności – opcja dwuletnia ma obecnie sens, bo daje możliwość wcześniejszego skorzystania z przyszłych obniżek.

Mendes dodaje jednak, że warto pamiętać o kosztach kolejnych prowizji i planach długoterminowych związanych z nieruchomością.

Czy teraz to dobry moment na zablokowanie oprocentowania

Według specjalistów – tak. Mendes wyjaśnia, że obecne stawki już w dużej mierze uwzględniają przyszłe działania Banku Anglii, więc czekanie na kolejne decyzje nie musi przynieść realnych korzyści.

Aaron Strutt z Trinity Financial zauważa, że choć istnieje szansa na dalsze spadki, to i tak obecne poziomy są atrakcyjne w porównaniu z ostatnimi latami.

Dla osób ceniących stabilność, zwłaszcza przy zmiennym rynku, fix wydaje się rozsądnym wyborem.

Czy warto rozważyć kredyt o zmiennym oprocentowaniu

Trackery mają tę przewagę, że od razu przenoszą ewentualne obniżki stóp bazowych na wysokość raty.

Mogą być dobrym wyborem dla osób, które liczą na szybkie cięcia Banku Anglii, ale równocześnie niosą ryzyko wzrostu kosztów, jeśli kierunek polityki pieniężnej się zmieni.

Strutt dodaje, że ich zaletą jest elastyczność – brak wysokich opłat za wcześniejszą spłatę i możliwość przejścia na fix w ramach tej samej instytucji.

Czy banki pożyczają dziś więcej niż wcześniej

David Hollingworth podkreśla, że wiele banków złagodziło tzw. stress testy, a także ograniczenia związane z maksymalnym wskaźnikiem dochód–kredyt.

Coraz więcej instytucji oferuje kredyty na poziomie 5,5x dochodu, a czasem nawet wyżej.

To oznacza, że osoby, które wcześniej nie miały zdolności kredytowej, powinny sprawdzić ponownie rynek.

Kiedy zacząć szukać nowej oferty, jeśli obecna jeszcze obowiązuje

Eksperci zalecają, by przygotowania rozpocząć na 4–6 miesięcy przed końcem umowy.

Wiele banków pozwala zarezerwować stawkę z wyprzedzeniem i jednocześnie zmienić ją na niższą, jeśli rynek w tym czasie się poprawi.

Dzięki temu można zabezpieczyć się przed wzrostem kosztów, a jednocześnie skorzystać ze spadków.

Szybka reakcja i gotowość są kluczowe, bo najlepsze oferty potrafią zniknąć w ciągu jednego dnia.

środa, 20 sierpnia 2025 09:33 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.