Wiadomości

Mieszkańcy Wielkiej Brytanii masowo wypłacają oszczędności emerytalne w obawie przed nowym podatkiem

Szybko rosnące wypłaty dużych sum emerytalnych w Wielkiej Brytanii budzą obawy o zmiany podatkowe i przyszłość oszczędności na starość.

W Wielkiej Brytanii rośnie liczba osób wypłacających emerytury w formie jednorazowych, wolnych od podatku sum.

W ostatnim roku finansowym kwota takich wypłat zwiększyła się o ponad 60 procent, co eksperci wiążą z obawami przed nadchodzącymi zmianami podatkowymi.

Od przyszłego roku rząd będzie coraz mocniej poszukiwał dodatkowych źródeł dochodów, a same fundusze emerytalne przestaną być bezpiecznym narzędziem planowania spadkowego.

W efekcie tysiące osób w pośpiechu zmieniają swoje strategie finansowe, starając się uprzedzić decyzje zaplanowane w nadchodzącym budżecie.

Pieniądze z emerytur wycofywane szybciej niż kiedykolwiek

Według danych Financial Conduct Authority, uzyskanych w trybie dostępu do informacji publicznej przez firmę doradczą Evelyn Partners, w roku zakończonym w marcu 2025 roku Brytyjczycy wypłacili aż 18,1 mld funtów w formie nieopodatkowanych lump sum. Rok wcześniej kwota ta wynosiła 11,25 mld funtów.

Co istotne, większość środków została wycofana w drugiej połowie roku, po ogłoszeniu przez rząd planów objęcia emerytur podatkiem spadkowym od kwietnia 2027 roku.

Liczba osób, które skorzystały z tej możliwości, wzrosła do ponad 211 tys. z około 163,5 tys. rok wcześniej.

Dlaczego emeryci się spieszą

Dotychczas emerytury były atrakcyjnym sposobem na przekazywanie majątku bez podatku od spadku.

Zmiana, ogłoszona w budżecie w październiku 2024 roku, oznacza, że od 2027 roku fundusze emerytalne zostaną włączone do masy spadkowej.

Podatek od spadku w Wielkiej Brytanii wynosi 40 procent powyżej kwoty wolnej 325 tys. funtów (lub 500 tys. funtów, gdy w grę wchodzi nieruchomość).

Dodatkowo, w przypadku śmierci posiadacza po 75. roku życia, beneficjenci mogą zapłacić także podatek dochodowy od odziedziczonej emerytury.

W przypadku osób objętych najwyższą stawką podatkową łączna danina może sięgnąć nawet 67 procent wartości środków.

Obawy o przyszłość ulg podatkowych

Na razie obowiązuje zasada, że każdy emeryt może wypłacić 25 procent swojego funduszu emerytalnego jako nieopodatkowaną jednorazową sumę, jednak z limitem do 268 275 funtów.

Spekuluje się jednak, że rząd może ograniczyć tę ulgę już w tegorocznym budżecie, zaplanowanym na 26 listopada 2025 roku.

Według Institute for Fiscal Studies roczne straty podatkowe dla HMRC z tego tytułu sięgają 5,5 mld funtów.

Zobacz też:

Eksperci podkreślają, że atmosfera niepewności sprzyja masowym wypłatom.

Emma Sterland z Evelyn Partners mówiła o „lekko panicznym” podejściu oszczędzających, a Tom Selby z AJ Bell zwracał uwagę, że przed każdą ustawą budżetową pojawia się fala spekulacji, która osłabia zaufanie do systemu emerytalnego.

Z kolei minister ds. emerytur Torsten Bell już w 2019 roku wskazywał, że obecny system zachęt jest „bardzo hojny, regresywny i dziwnie skonstruowany”.

Rząd liczy na miliardowe wpływy

Według szacunków ministerstwa finansów, włączenie emerytur do masy spadkowej od 2027 roku ma przynieść 1,5 mld funtów dodatkowych wpływów do 2030 roku.

Około 1,5 procent więcej majątków będzie wówczas objętych podatkiem od spadków – oprócz obecnych 4 procent wszystkich spadków.

Rząd zapewnia, że jego celem jest „utrzymanie oszczędności emerytalnych jako źródła finansowania życia na starość, a nie narzędzia do przekazywania bogactwa”.

wtorek, 09 września 2025 15:07 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.