Wiadomości
Trik za 1 GBP pozwala mieszkańcom Wielkiej Brytanii oszczędzić tysiące funtów
Prosty trik z wypłatą £1 z emerytury pozwala uniknąć tysięcy funtów nadpłaconego podatku i błędnego kodu HMRC.
Tzw. „trik za £1” pozwala oszczędzić nawet kilka tysięcy funtów, które HMRC często pobiera zbyt wcześnie w formie tzw. emergency tax.
Jak działa trik z wypłatą £1 z emerytury
Sposób polega na wykonaniu bardzo małej wypłaty – nawet symbolicznego funta – z prywatnego funduszu emerytalnego, zanim emeryt zdecyduje się na większy przelew.Dzięki temu system HMRC generuje właściwy kod podatkowy, który zostaje automatycznie przekazany do instytucji finansowej obsługującej konto emerytalne.
Następna wypłata jest już opodatkowana poprawnie, bez ryzyka potrącenia zbyt wysokiego podatku.
Jak wyjaśnia Clare Moffat, ekspertka ds. emerytur z Royal London: „Wystarczy nawet wypłata rzędu £100, aby HMRC wystawił właściwy kod, ale niektóre firmy akceptują już kwoty od £1. Dzięki temu kolejne przelewy nie są objęte tzw. emergency tax”.
Dlaczego HMRC pobiera zbyt wysoki podatek przy pierwszej wypłacie
Problem wynika z konstrukcji systemu PAYE, który został zaprojektowany z myślą o regularnych pensjach, a nie elastycznych wypłatach z emerytury.Gdy osoba po 55. roku życia po raz pierwszy wypłaca środki ze swojego funduszu, system automatycznie zakłada, że będzie to comiesięczna wypłata, a nie jednorazowa kwota. W efekcie stosowany jest zbyt wysoki, tymczasowy podatek.
Według danych z pierwszego kwartału 2025 roku HMRC nadpłacił podatki o łącznej wartości aż 44 milionów funtów.
Ponad 15 tysięcy osób musiało wystąpić o zwrot, tracąc średnio £2,881 zanim odzyskały pieniądze.
David Gibb, doradca finansowy w Quilter Cheviot, podkreśla: „HMRC nie ma aktualnego kodu podatkowego przypisanego do danego funduszu emerytalnego, więc stosuje wyższy, awaryjny poziom potrąceń. To efekt przestarzałego sposobu działania systemu PAYE”.
Ostrzeżenia ekspertów i możliwe pułapki
Choć trik z £1 może znacznie zmniejszyć ryzyko nadpłaty, doradcy ostrzegają, że nie zawsze jest on w pełni skuteczny.Niektóre instytucje finansowe wymagają papierowych wniosków nawet przy najmniejszych wypłatach, a w pojedynczych przypadkach HMRC i tak może potrącić zbyt wysoki podatek, zmuszając klienta do złożenia wniosku o zwrot.
Dodatkowo, każdy kto wypłaca część opodatkowaną z emerytury, uruchamia tzw. Money Purchase Annual Allowance (MPAA).
To ogranicza roczny limit nieopodatkowanych składek emerytalnych z £60,000 do £10,000.
Jak zauważa Moffat, „odrobina planowania może oszczędzić wiele frustracji i długiego oczekiwania na zwrot podatku”. Ekspertka zaleca, by osoby po 50. roku życia przed wypłatą pieniędzy skorzystały z darmowego doradztwa Pension Wise.
Zobacz też:
HMRC pod ostrzałem za przestarzały system
Tom Selby z AJ Bell określił obecne procedury HMRC jako „nieakceptowalne i przestarzałe”, zwracając uwagę, że minęło już dziesięć lat od wprowadzenia tzw. pension freedoms w 2015 roku.Reforma ta pozwoliła osobom powyżej 55. roku życia na swobodny dostęp do swoich oszczędności, ale brytyjski system podatkowy wciąż nie dostosował się do tej elastyczności.
Selby dodaje, że dopóki HMRC nie wprowadzi nowoczesnych rozwiązań, „trik z £1 pozostanie jednym z najlepszych sposobów, by uniknąć niepotrzebnych potrąceń i długiego czekania na zwrot pieniędzy”.
Wielu doradców podkreśla, że rozwiązanie problemu wymaga pełnej cyfryzacji systemu podatkowego i powiązania danych emerytalnych z aktualnymi kodami PAYE w czasie rzeczywistym.
Do tego czasu jednak to właśnie symboliczna wypłata funta pozostaje skutecznym sposobem, by uniknąć bolesnych błędów fiskusa.
Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.
Gorące Tematy
Najtańszy supermarket w Wielkiej Brytanii. Jest o ponad 44 GBP tańszy ni…
Dodatek 300 GBP wpłynie na konta bankowe milionów mieszkańców UK. Kiedy …
Wielka Brytania wprowadza ogromne zmiany dla podatników. Tysiące osób sp…
Ponad 750 tys. mieszkańców Wielkiej Brytanii może otrzymać nawet 2240 GB…
Sztorm Amy sieje spustoszenie w Wielkiej Brytanii. Porywy wiatru do 155 …
Tysiące mieszkańców Wielkiej Brytanii otrzyma darmowe frytkownice i woln…
Tragiczny finał ataku w klubie nocnym w Birmingham. Nie żyje 33-letni mę…
