Wiadomości
Duże banki w UK obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych – co to oznacza dla właścicieli domów?
Brytyjskie instytucje finansowe, takie jak Barclays, NatWest, TSB oraz Coventry Building Society, ogłosiły obniżki oprocentowania kredytów hipotecznych.
Decyzja ta jest odpowiedzią na rosnące koszty życia oraz presję na rynku nieruchomości, jednak czy przyniesie rzeczywistą ulgę dla kredytobiorców?
Szczegóły zmian w oprocentowaniu
NatWest, jeden z największych brytyjskich kredytodawców, obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych na dwa i pięć lat o maksymalnie 0,39%. Najniższa dostępna stawka dla kredytu pięcioletniego wynosi obecnie 4,1%.Barclays z kolei zapowiedział, że od 10 grudnia obniży oprocentowanie kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości oraz refinansowanie o maksymalnie 0,14%. Przykładowo, pięcioletni kredyt bez opłat przy 60% wartości nieruchomości (LTV) zostanie obniżony z 4,34% do 4,20%, a kredyt z opłatą w wysokości 899 funtów spadnie z 4,18% do 4,11%.
Coventry Building Society także wprowadziło obniżki, redukując oprocentowanie o nawet 0,26% w przypadku kredytów na zakup nieruchomości.
TSB dołączyło do tego trendu, obniżając oprocentowanie kredytów hipotecznych na trzy lata dla osób kupujących pierwszą nieruchomość o maksymalnie 0,22%, a dla kredytów na pięć lat – o maksymalnie 0,15%.
Eksperci komentują zmiany
Mark Arnold, szef działu kredytów hipotecznych i oszczędności w Barclays, wyraził nadzieję, że nowe stawki „pomogą złagodzić obciążenia finansowe związane z zakupem i przenosinami”.Jednak Mark Posniak, dyrektor zarządzający w Maslow Capital, ostrzegł, że choć zmiany są krokiem w dobrym kierunku, mogą okazać się niewystarczające dla wielu gospodarstw domowych zmagających się z wyższymi kosztami życia.
„Te obniżki mogą przynieść chwilową ulgę, ale nie rozwiązują fundamentalnych problemów związanych z dostępnością mieszkań i wysokimi kosztami kredytów hipotecznych” – zaznaczył Posniak.
Wzrost średniego oprocentowania na rynku
Pomimo obniżek wprowadzonych przez kilku dużych kredytodawców, średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii nadal utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie.Według danych Moneyfacts, średnie oprocentowanie kredytów na dwa lata wzrosło o 0,13%, osiągając 5,52%, a na pięć lat wzrosło o 0,19%, do poziomu 5,28%.
Ekspertka finansowa Rachel Springall zauważyła, że wzrosty te są efektem „niestabilnych stawek swapowych”, które są podstawą wyceny oprocentowania kredytów hipotecznych przez banki.
Swap rate to stawki wymiany ustalane na rynku międzybankowym w oparciu o prognozy dotyczące przyszłych stóp procentowych.
Co oznacza to dla kredytobiorców?
Eksperci wskazują, że wprowadzane obniżki mogą przynieść krótkoterminową ulgę, zwłaszcza dla osób planujących refinansowanie lub zakup nieruchomości.Jednak
aby realnie wpłynąć na dostępność mieszkań i zmniejszyć obciążenia
finansowe, konieczne są bardziej znaczące obniżki oraz działania na
rzecz stabilizacji stawek swapowych.
Rodzaje kredytów hipotecznych i ich specyfika
Dla osób planujących zakup nieruchomości ważne jest zrozumienie różnic między różnymi typami kredytów hipotecznych:Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem gwarantuje stałą stawkę przez określony czas, np. dwa, pięć lub dziesięć lat, co pozwala na przewidywalność miesięcznych rat.
Zobacz też:
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, w tym kredyty typu tracker, podążają za zmianami stóp procentowych, takich jak bazowa stopa Banku Anglii.
Standardowa zmienna stopa procentowa (SVR) to domyślna stawka oferowana przez bank po zakończeniu umowy na stałe oprocentowanie – zwykle jest ona wyższa od innych rodzajów oprocentowania.
Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.
UWAGA: