Duże banki w Wielkiej Brytanii obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych

Wielka obniżka stóp procentowych w Wielkiej Brytanii zapowiada ogromne oszczędności dla wielu gospodarstw domowych — dowiedz się, kto skorzysta najbardziej.

W czasie gdy wiele rodzin zmaga się z rosnącymi kosztami życia, kilka dużych banków zdecydowało się na znaczące obniżki oprocentowania.

Najnowsze decyzje mogą przynieść oszczędności rzędu tysięcy funtów, a dla wielu właścicieli domów to szansa na oddech finansowy.

Wszystkie te banki ogłosiły w tym tygodniu nowe, konkurencyjne stawki, które w niektórych przypadkach schodzą poniżej poziomu 4%.

Co dokładnie się zmieniło w ofertach największych banków

Wszystko zaczęło się od Nationwide, które jako pierwsze obniżyło oprocentowanie nawet o 0,20 punktu procentowego.

Dla klientów, którzy zmieniają hipotekę lub biorą dodatkowy kredyt, dostępne są teraz stawki już od 3,84%. Osoby kupujące dom po raz pierwszy mogą natomiast liczyć na oprocentowanie od 4,19%.

Równie atrakcyjną ofertę przedstawił Barclays. Bank ten obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych dla osób refinansujących do 3,99% (przy wartości kredytu do 75% wartości nieruchomości, czyli LTV), a dla kupujących dom — do 3,84% (przy LTV 60%). W obu przypadkach obowiązuje opłata w wysokości 999 funtów.

TSB nie pozostał w tyle i obniżył stawki dla kredytów do 90% wartości nieruchomości, co ma szczególne znaczenie dla osób kupujących pierwsze mieszkanie.

Jak zmiany wpłyną na miesięczne raty kredytu

Według danych Moneyfactscompare.co.uk, średnie oprocentowanie dwuletnich kredytów hipotecznych spadło z 6,86% (szczyt w lipcu 2023 roku) do 5,05% obecnie. Dzięki nowym obniżkom, wielu klientów może teraz liczyć na jeszcze niższe stawki.

Przykładowo: właściciel domu z kredytem w wysokości 250 000 funtów, który przechodzi z oprocentowania 5,05% na 3,84%, może zaoszczędzić około 172 funtów miesięcznie — czyli aż 4 128 funtów w ciągu dwóch lat.

Dlaczego banki obniżają oprocentowanie i co to oznacza dla rynku

Głównym powodem obniżek są spadające tzw. „swap rates” — stawki, które banki wykorzystują do ustalania cen kredytów hipotecznych.

Spadek swap rates daje instytucjom finansowym większą przestrzeń do oferowania tańszych kredytów i walki o klientów.

Według Justina Moya, dyrektora zarządzającego EHF Mortgages, obecna sytuacja jest „idealnym momentem” na renegocjację umowy, jeśli wygasa ona w 2025 roku. Jednak ekspert ostrzega, że warunki mogą szybko się zmienić.

Jak uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny — praktyczne wskazówki

Najważniejsze, aby pamiętać, że im większy wkład własny, tym niższe oprocentowanie. W przypadku refinansowania, korzystniejszą ofertę można uzyskać, jeśli wartość kredytu do wartości nieruchomości (LTV) się obniży.

Twoje szanse na lepszy kredyt mogą też wzrosnąć, jeśli poprawiła się Twoja zdolność kredytowa lub wzrosły dochody.

Co istotne, można zabezpieczyć nową ofertę nawet na sześć miesięcy przed wygaśnięciem obecnej umowy.

Choć wcześniejsze zerwanie umowy często wiąże się z opłatą, czasami warto rozważyć taką opcję — jeśli oszczędności przewyższają koszty.

Do wyboru najlepszej oferty warto używać kalkulatorów hipotecznych lub skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Wielu z nich nie pobiera opłat od klienta, a wynagrodzenie dostaje od banku.

Nie zapominaj o dodatkowych kosztach, jak opłaty za udzielenie kredytu — często przekraczają one 1 000 funtów. Można je doliczyć do kredytu, ale wtedy płaci się od nich odsetki.

Prognozy dla rynku kredytów hipotecznych na najbliższe miesiące

Wszystko wskazuje na to, że stopy procentowe będą dalej spadać. Ekonomiści Deutsche Bank przewidują, że Bank Anglii obniży główną stopę procentową 7 sierpnia, a kolejne cięcia możliwe są jeszcze w listopadzie.

Obecnie stopa bazowa wynosi 4,25%, ale według prognoz może spaść nawet do 3,75% do końca roku.

Posiadacze kredytów o zmiennym oprocentowaniu odczują obniżkę niemal natychmiast, natomiast osoby z kredytami o stałej stopie zyskają przy odnowieniu umowy.

Rodzaje kredytów hipotecznych — co warto wiedzieć

Najpopularniejszy w Wielkiej Brytanii jest kredyt hipoteczny o stałej stopie (fixed rate mortgage), w którym oprocentowanie pozostaje takie samo przez określony czas, np. dwa, pięć lub dziesięć lat.

Zmienna stopa procentowa (variable rate mortgage) może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych. Najczęściej spotykane są:

• Tracker mortgage — stopa ustalana jako marża powyżej stopy bazowej Banku Anglii.
• Standard variable rate (SVR) — domyślna stawka oferowana przez bank po zakończeniu umowy na stałą stopę, zwykle wyższa i mniej opłacalna.al mniej niz dla szymona

Warto pamiętać, że kredyty o zmiennej stopie zazwyczaj nie mają opłat za wcześniejsze spłaty, w przeciwieństwie do kredytów o stałej stopie.

boksy reklamowe

Global Centre

Doradztwo, odszkodowania i wiele innych uslug na p

+Dodaj Firmę