Wielka Brytania: Miliony właścicieli domów zapłacą mniej za kredyt? Bank Anglii szykuje cięcie stóp przed Wielkanocą

Możliwe obniżki stóp procentowych jeszcze w marcu. Kredyty hipoteczne już tanieją – oferty od 3,54%.

Miliony właścicieli domów w Wielkiej Brytanii mogą w najbliższych tygodniach odetchnąć z ulgą.

Wszystko wskazuje na to, że Bank Anglii przygotowuje się do obniżki stóp procentowych jeszcze przed Wielkanocą 2026 roku - podaje The Sun.

Pierwsze sygnały z rynku już są widoczne. Nationwide ogłosił właśnie cięcia w swojej ofercie kredytów hipotecznych, a najtańsza dostępna propozycja ma oprocentowanie na poziomie 3,54%.

Decyzje te nie są przypadkowe. Nowe dane pokazują, że brytyjska gospodarka wyraźnie zwolniła, co zwiększa presję na decydentów odpowiedzialnych za politykę monetarną.

Gospodarka w miejscu, presja na Bank Anglii rośnie

Oficjalne dane opublikowane przez Office for National Statistics (ONS) pokazują, że PKB Wielkiej Brytanii wzrósł zaledwie o 0,1% w ostatnich miesiącach 2025 roku.

To wynik znacznie poniżej oczekiwań i sygnał, że gospodarka weszła w 2026 rok bez wyraźnego rozpędu.

Jednocześnie bezrobocie zaczyna rosnąć, a wzrost aktywności gospodarczej pozostaje słaby. W takiej sytuacji coraz więcej ekonomistów uważa, że Bank Anglii będzie zmuszony zareagować.

Głównym zadaniem Banku pozostaje utrzymanie inflacji na poziomie 2%. Obecnie wskaźnik ten wynosi 3,4%, czyli tylko nieznacznie powyżej celu, co daje większą przestrzeń do obniżek stóp procentowych w celu wsparcia gospodarstw domowych i firm.

Możliwa decyzja już 19 marca

W ubiegłym tygodniu Bank Anglii utrzymał główną stopę procentową na poziomie 3,75%. Jednak rynki finansowe coraz wyraźniej wyceniają obniżkę podczas najbliższego posiedzenia Komitetu Polityki Monetarnej (MPC), które odbędzie się 19 marca 2026 roku.

Zastępczyni gubernatora Banku Anglii, Sarah Breeden, przyznała, że „rozsądne jest oczekiwać obniżki w ciągu najbliższych kilku posiedzeń”, o ile gospodarka będzie rozwijać się zgodnie z prognozami i nie pojawią się nieprzewidziane wstrząsy.

Luke Bartholomew, zastępca głównego ekonomisty w Aberdeen, podkreślił: „Na czysto rachunkowej podstawie gospodarka rozpoczęła 2026 rok z bardzo niewielkim impetem”.

Dodał jednak, że niektóre wskaźniki nastrojów sugerowały poprawę po ubiegłorocznym budżecie, choć ostatnia niepewność polityczna może ten efekt osłabić.

Eksperci spodziewają się, że kolejne cięcia stóp będą kontynuowane, aby wesprzeć wzrost gospodarczy.

Co to oznacza dla osób ze zmiennym oprocentowaniem

Obniżka stóp procentowych zazwyczaj szybko przekłada się na niższe raty dla osób posiadających kredyty typu tracker oraz standard variable rate (SVR). W Wielkiej Brytanii z takich rozwiązań korzysta obecnie około:

• 591 000 klientów z kredytami typu tracker,
• 540 000 klientów na SVR.

Według UK Finance, obniżka stóp o 0,25 punktu procentowego oznaczałaby spadek przeciętnej raty kredytu SVR o około £166 rocznie, czyli £13,87 miesięcznie.

W przypadku kredytów tracker oszczędność wyniosłaby średnio £350 rocznie, czyli £28,97 miesięcznie.

Sytuacja wygląda inaczej dla ponad 7,1 miliona osób posiadających kredyty ze stałym oprocentowaniem. Ich raty nie zmienią się do momentu zakończenia obecnej umowy.

Obecnie średnie oprocentowanie dwuletniego kredytu ze stałą stopą wynosi 4,86%, a pięcioletniego 4,94% – wynika z danych moneyfactscompare.co.uk.

Dlaczego banki już obniżają oferty

Nationwide zapowiedział redukcję oprocentowania w całej swojej ofercie kredytów stałoprocentowych nawet o 0,16 punktu procentowego. Najtańsza oferta wynosi obecnie 3,54%.

Banki często reagują z wyprzedzeniem, dostosowując ceny do oczekiwań rynku dotyczących przyszłych decyzji Banku Anglii.

Jeśli inwestorzy są przekonani, że stopy spadną, koszt finansowania dla banków maleje jeszcze przed oficjalną decyzją.

Niższe stopy procentowe oznaczają tańsze pożyczanie pieniędzy, co ma zachęcić konsumentów do wydatków, a firmy do inwestowania. To z kolei ma pobudzić wzrost gospodarczy.

Jak działa stopa bazowa i kto na niej zyskuje

Dziewięciu członków Komitetu Polityki Monetarnej Banku Anglii spotyka się osiem razy w roku, aby ustalić poziom stopy bazowej.

Każda zmiana bezpośrednio wpływa na koszt kredytów oraz oprocentowanie oszczędności.

Gdy stopy spadają, kredyty hipoteczne, pożyczki i karty kredytowe stają się tańsze. Zyskują na tym osoby zadłużone, w tym właściciele domów oraz kupujący pierwszą nieruchomość.

Z kolei w sytuacji rosnącej inflacji Bank Anglii podnosi stopy procentowe, aby ograniczyć popyt i zahamować wzrost cen. Wtedy wygrywają oszczędzający, a tracą kredytobiorcy.

Jak przygotować się do refinansowania kredytu

Osoby zbliżające się do końca umowy ze stałym oprocentowaniem mogą już teraz rozglądać się za nową ofertą.

Wysokość dostępnego oprocentowania zależy m.in. od wysokości wkładu własnego oraz wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości.

Im niższy LTV, tym lepsze warunki można uzyskać.

Znaczenie ma także zdolność kredytowa i historia w BIK-u. Banki przeprowadzają szczegółowe analizy dochodów i wydatków, dlatego warto wcześniej uporządkować dokumenty, takie jak wyciągi bankowe czy potwierdzenia dochodów.

Eksperci podkreślają, że choć stopy prawdopodobnie będą dalej spadać, powrót do rekordowo niskich poziomów 1–2% jest mało realny.

Dla wielu gospodarstw domowych nawet niewielka obniżka może jednak oznaczać realną ulgę w domowym budżecie w 2026 roku.